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金融:《保险资金投资债券暂行办法》详解

发布时间:2019-10-15 00:43:55

金融:《保险资金投资债券暂行办法》详解 2012-07-25 类别: 机构: 研究员:

[摘要]

要点:

政策内容:《保险资金投资债券暂行办法》与旧规定相比,增加了投资品种,提高了债券投资上限,适度放宽发行限制,并加强风险管控。是十三项投资细则中推出最早,对保险公司投资影响最大的政策。

增加债券投资品种:新规扩大投资品种,将商业银行和保险公司可转换债券和混合资本债券纳入投资范围。新规对保险资金可投资企业(公司)债券的规定更加宽松,取消了商业银行债券和非金融企业(公司)债券的发债企业的盈利要求,降低了无担保非金融企业(公司)债券的信用评级(从AAA级降至AA级),增加了无担保非金融企业(公司)债券的簿记建档发行方式。

大幅放宽债券投资比例:新规对债券投资的总额、投资同一期品种债券比例、投资同一发行人发行的企业(公司)债券比例、投资关联方发行的企业(公司)债券比例均大幅放宽。其中新规对有担保的金融企业债券投资总额没有限制,由企业自主确定,而旧规对这部分进行了分品种限制;新规对无担保的非金融企业(公司)债券投资比例从不超过总资产的15%提升到不超过总资产的50%。

降低偿付能力要求:新规对保险机构投资无担保非金融企业(公司)债券的偿付能力要求有所降低,从不低于150%降为不低于120%。

影响分析:此次保险资金投资债券方案的修订是金融改革中的一步,金融改革政策方向是大力发展直接融资,增加债券市场规模,尤其是增加企业(公司)债券市场的规模。新政策将增加保险机构资产配臵的主动性,有利于提升保险机构债券投资规模和保险机构投资收益率。

风险提示:股市系统性风险,创新政策未达预期风险

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